Accesarea si rambursarea unui credit cu garantie imobiliara

In prezentul articol vom explora care sunt pasii proceselor de accesare si rambursare a acestui tip de imprumut, dar si cele mai importante caracteristici ale acestuia.

Cuprins:

1. Procesul de accesare

1.1 Cercetarea si contactarea companiei creditoare

1.2 Sedinta de consultanta

1.3 Detalii despre imprumut

1.4 Initierea procesului si accesarea sumei dorite

2. Procesul de rambursare

2.1 Ratele si dobanzile

2.2 Metodele de restituire a sumei accesate

1. Procesul de accesare

1.1 Cercetarea si contactarea companiei creditoare

Este important sa aflati mai multe detalii despre compania creditoare inainte de a accesa imprumutul dorit. Asigurati-va ca aceasta este de incredere si ca beneficiati de toata sustinerea si siguranta oferite de catre echipa de consultanta. Recenziile clientilor existenti sunt o modalitate buna de a cunoaste informatii valoroase despre viitoarea dumneavoastra institutie creditoare. De asemenea, claritatea si transparenta informatiilor oferite in mediul online, in special pe website-ul de prezentare, este importanta pentru a identifica potentialele capcane sau costuri ascunse. Asigurati-va ca institutia creditoare este reglementata si dispune de toate autorizatiile necesare unei functionari in conditiile legale.

O evaluare atenta a companiei va va ajuta sa faceti o alegere informata si mai sigura pentru viitorul dumneavoastra financiar.

Odata ce v-ati asigurat, in limitele posibile, ca institutia poate fi de incredere, contactati prin formularul de contact, adresa de e-mail sau telefonic, un reprezentant, in vederea obtinerii unui imprumut cu garantie imobiliara.

1.2 Sedinta de consultanta

De cele mai multe ori sedinta de consultanta este obtionala, insa sfatul specialistilor este sa profitati de aceasta pentru a afla toate informatiile de care aveti nevoie in vederea luarii unei decizii benefice pe termen lung.

Asigurati-va ca beneficiati de o comunicare transparenta si onesta si adresati toate intrebarile pe care le aveti cu privire la un credit cu garantie imobiliara. In cadrul acestei intalniri veti cunoaste specialistul dumneavoastra in acordarea de credite, toate informatiile despre imprumutul pe care urmeaza sa il accesati, valoarea ratelor si dobanzilor si chiar aveti posibilitatea de a face o simulare pentru a stii exact cum va fi configurata intreaga finantare.

Nu uitati sa puneti intrebari specifice cu privire la comisioane, penalitati si alte taxe suplimentare pe care le puteti suporta in conditii speciale.

1.3 Detalii despre imprumut

Este crucial sa cunoasteti detaliile cu privire la accesarea imprumutului, astfel incat sa va asigurati ca parcurgeti rapid si sigur intregul proces si intrati cat mai rapid in posesia sumei dorite.

Destinatia creditului

Un credit cu garantie imobiliara fara venituri poate fi folosit in orice scop, indiferent de destinatia banilor. Acesta nu este un credit cu destinatie conditionata, astfel ca utilizarea sumei accesate nu trebuie justificata de documente doveditoare.

Garantiile

Asa cum reiese din denumire, acest tip de imprumut are la baza o garantie imobiliara reprezentata de ipoteca asupra unui bun imobil cum ar fi: apartament, cladire, casa, vila, teren intravilan sau extravilan cu sau fara constructii.

Moneda creditului si plafonul maxim

Creditul cu garantie imobiliara poate fi accesat atat in moneda nationala, cat și în valuta, avand un plafon de 700.000 de Lei sau echivalentul in Euro a acestei sume.

Perioada de creditare

Perioada minima de creditare este de 12 luni, iar cea maxima de 60 de luni. De asemenea, perioada minima de rambursare a sumei accesate este de 61 de zile.

Documentatia

Dosarul de credit se intocmeste simplu si rapid, in comparatie cu cele pentru creditele oferite de institutiile bancare clasice, si cuprinde doar 3 categorii principale de acte:

Acte de identitate pentru solicitant, codebitori si/sau garanti:

Acte de identitate;

Documente care atesta starea civila.

Documente care atesta veniturile solicitantului si ale familiei sale:

Adeverinta de venit (pentru venituri din salarii si contracte de administrare, management sau de mandat obtinute in Romania);

Sunt acceptate veniturile obtinute din orice tip de activitate legala (salarii, pensii, chirii, profesii liberale, drepturi de proprietate intelectuala, contracte de mandat, dividende etc.);

Documente care atesta dreptul de proprietate asupra bunului imobil adus in garantie:

Documente care atesta dreptul de proprietate;

Incheierea de intabulare a dreptului de proprietate;

Documentatia cadastrala;

In cazul refinantarii externe se va prezenta contractul de credit si graficul de rambursare incheiat cu institutia financiara sau alta persoana fizica ori juridica;

Alte documente solicitate (ex: certificat de atestare fiscala etc.).

Criteriile de eligibilitate

Daca va doriti sa accesati un credit garantie imobiliara trebuie sa stiti ca beneficiati de cele mai simple conditii de acordare a sumei solicitate. Acestea se traduc prin:

Varsta minima de 18 ani;

Prezentarea documentelor de venit legale si acceptate de IFN.

Prezentarea documentelor referitoare la identificarea persoanei, a venitului si a garantiei sau garantiilor propuse;

Realizarea unui venit net cumulat cu cel al codebitorului sau garantului de minim 1.000 Lei;

Existenta garantiilor acoperitoare conform normelor interne ale companiei creditoare;

Costuri care intra in sarcina clientilor

De regula, exista costuri pe care debitorii trebuie sa le suporte in vederea accesarii unui imprumut. In cazul unor credite cu garantii imobiliare, situatia este una simpla, iar costurile sunt reduse, dupa cum urmeaza:

Taxele aferente inscrierii/stergerii contractului de ipoteca imobiliara in/din cartea funciara a imobilului;

Onorariul notarial pentru autentificarea contractului de ipoteca;

Incheierea si mentinerea pana la sfarsitul contractului de credit a unei polite de asigurare (PAD si facultativa), cesionata integral in favoarea companiei creditoare, daca este cazul. Politele de asigurare vor fi intocmite la valoarea de evaluare a imobilului adus in garantie.

Comisioane

Pentru un credit cu garantie imobiliara fara venituri, comisioanele sunt zero, astfel ca aveti libertatea si flexibilitatea necesara atat in procesul de accesare, cat si in cel de rambursare, fara a suporta costuri aditionale.

1.4 Initierea procesului si accesarea sumei dorite

Odata ce va asigurati ca indepliniti toate criteriile de eligibilitate adoptate de compania creditoare, puteti parcurge primii pasi catre accesarea sumei ce face obiectul creditului dumneavoastra.

Depunerea documentatiei complete pentru dosarul de credit este prima si cea mai importanta etapa. Odata ce actele necesare aprobarii imprumutului au ajuns la consultantul dumneavoastra, acestea sunt transmise pentru a fi analizate. Preaprobarea se poate realiza chiar pe loc daca documentatia este completa.

Dupa obtinerea aprobarii finale, puteti semna contractul de credit alaturi de specialistul dumneavoastra.

Oferiti o atentie deosebita clauzelor din contractul de credit, in special atunci cand ne raportam la un imprumut pentru casa. Un credit cu garantii imobiliare este cu adevarat o metoda avantajoasa de finantare, insa fiecare institutie credoare este libera sa adopte propriile conditii si clauze contractuale.

Dupa semnarea contractului se va realiza trasferul, iar in termen de cel mult 24 de ore banii se vor afla in contul dumneavoastra.

2. Procesul de rambursare

2.1 Ratele si dobanzile

Este important sa alegeti o oferta avantajoasa pentru un credit cu garantie imobiliara, ce sa cuprinda valori fixe ale ratelor si dobanzilor. In felul acesta beneficiati de siguranta financiara sporita si nu va lasati afectat de schimbarile pe care piata financiara le suporta.

Creditele cu valori variabile atrag cresteri semnificative ale ratelor lunare, creea ce poate conduce rapid debitorii catre incapaciate de plata sau refinantare credit cu garantie imobiliara.

Pentru un imprumut de acest fel cu adevarat aventajos, rata maxima a dobanzii anuale nu depaseste 39,15%, iar ratele si dobanzile sunt fixe pe intreaga perioada de creditare.

Trebuie totusi sa aveti in vedere, din nou, ca nu toate institutiile de credit ofera conditii avantajoase, astfel ca, daca va doriti sa accesati un imprumut cu garantie imobiliara sigur, este necesar sa va orietntati catre ofertele cu valori fixe.

2.2 Metodele de restituire a sumei accesate

Modalitatile prin care puteti rambursa creditul accesat au o importanat crescuta in viitorul dumneavoastra financiar. Alegand credite cu garantie imobiliara avantajoase, beneficiati de 4 modalitati atractive prin care aveti posibilitatea de a restitui suma obtinuta si cu care puteti jongla in timpul perioadei de rambursare.

Achitarea unui numar de rate lunare egale, formate din rate de credit (principal) si dobanda calculata la soldul creditului, incepand cu luna calendaristica urmatoare acordarii imprumutului.

Achitarea lunara a unui numar de rate lunare egale formate din dobanda aplicata la soldul sumei imprumutate si rata unica de principal rambursata la scadenta finala a contractului.

Achitarea unui numar de rate egale lunare formate doar din dobanda aplicata la soldul sumei imprumutate si rate lunare formate din rate de credit lunare (principal) si dobanda aplicata la soldul creditului, stabilite pentru o perioada partiala din cadrul perioadei de creditare a contractului.

Aveti posibilitatea sa rambursati anticipat acest imprumut, partial sau total, prin depunerea sumelor in contul companiei creditoare, fara necesitatea unei cereri scrise si fara comision. In cazul rambursarii anticipate partiale, se va diminua valoarea ratei lunare si se va mentine perioada de creditare initiala.

In concluzie, accesarea unui imprumut cu garantie impobiliara se poate realiza rapid si simplu, iar rambursarea acestui tip de credit este una sigura si flexibila. Inca de la ineputul procesului si pana la final, beneficiati de consultanta specializata pentru a va asigura ca parcurgeti toate etapele in cele mai avantajoase conditii.