Top 3 credite accesate in prima jumatate a anului 2024

In acest caz izolat, cresterea cererii pentru aceste trei credite este pusa pe seama fluctuatiilor insemnate ce au fost inregistrare in ultimii ani si a structurii avantajoase si sigure pe care aceste imprumuturi o prezinta, reducand riscurile asociate accesarii lor. De asemenea, timpul scurt pana la accesare a jucat un rol important in decizia clientilor, acestia din urma avand posibilitatea sa acceseze suma solicitata in cel mult 24 de ore.

In prezentul articol vom povesti despre cele trei tipuri de credite mentionate anterior si care sunt principalele particularitati ale fiecaruia dintre ele.

Cuprins:

1. Credit cu garantie imobiliara

2. Credit de nevoi personale

3. Credit ipotecar

1. Credit cu garantie imobiliara

Primul loc in topul preferintelor clientilor este creditul cu garantie imobiliara. Acest tip de imprumut este ideal pentru a fi accesat, indiferent de scopul si destinatia sumei imprumutate, fiind un credit fara destinatie conditionata. De asemenea, structura avantajoasa si conditiile sigure de accesare si rambursare a acestui imprumut, l-au plasat in prima jutatate de an, pe primul loc in statisticile noastre pentru creditele accesate. Un aspect important de mentionat este ca plafonul acestui credit este unul impresionant, ajungand pana la 700.000 Lei sau echivalentul in Euro a acestei sume.

1.1 Garantia creditului

Pentru acest tip de imprumut garantia este formata din ipoteca imobiliara asupra unui bun imobil cum ar fi: casa, cladire, vila, apartament, teren intravilan cu sau fara constructie, teren extravilan etc.

1.2 Perioada de creditare

In cazul accesarii unui credit cu garantie imobiliara, perioada minima de creditare este de 12 luni, iar cea maxima de 60 de luni. Pe tot parcursul perioadei de creditare, ratele prezinta structura si valoarea stabilita impreuna cu specialistul dumneavoastra, in cadrul discutiei initiale, si mentionata in contractul de credit.

1.3 Criteriile de eligibilitate

Un avantaj important al creditului cu garantie imobiliara este reprezentat de conditiile prietenoase de acordare a sumei solicitate, care se traduc prin:

• Necesitatea existentei unor garantii conforme cu normele interne.

• Respectarea cerintelor impuse de legislatia in vigoare si de normele interne ale companiei.

• Varsta minima de 18 ani.

• Un venit net cumulat cu cel al codebitorului sau garantului de cel putin 1.000 lei.

• Prezentarea documentelor de venit legale si acceptate de IFN.

1.4 Dosarul de credit

In cazul acestui tip de imprumut, dosarul de credit nu este unul stufos si dificil de alcatuit, fiind compus din trei categorii principale de documente, astfel:

a. Acte de identitate pentru solicitant, codebitori si/sau garanti:

Acte de identitate

Documente care confirma starea civila

b. Documente care atesta veniturile solicitantului si ale familiei sale:

Adeverinta de venit (pentru veniturile din salarii si contracte de administrare/management/mandat obtinute in Romania)

Sunt acceptate veniturile provenite din orice activitate legala

c. Documente care atesta dreptul de proprietate asupra imobilului adus ca garantie:

Documente care confirma dreptul de proprietate

Actul de intabulare a dreptului de proprietate

Documentatia cadastrala

Alte documente solicitate (de exemplu: certificat de atestare fiscala etc.)

1.5 Ratele, dobanzile si comisioanele

Cel mai mare avantaj al acestui imprumut este reprezentat de caracterul sau sigur si flexibil.

Orice persoana care decide sa acceseze un imprumut cu garantie imobiliara se poate bucura de rate si dobanzi fixe si egale pe intreaga perioada de creditare, iar comisioanele sunt, de asemenea, zero.

Acest beneficiu important nu doar ca va asigura ca ratele dumneavoastra raman neschimbate indiferent de fluctuatiile pietei economico-financiare, permitandu-va sa intocmiti un buget pe termen lung, dar comisioanele zero va ofera si flexibilitatea necesara pe intreaga perioada de creditare.

1.6 Metodele de rambursare

Structura avatajoasa a unui credit cu garantii imobiliare continua si atunci cand vorbim de metodele prin care aveti posibilitatea de a rambursa acest tip de imprumut, existand, astfel, patru modalitati disponibile:

• Achitarea unui numar de rate lunare egale, formate din principal si dobanda calculata la soldul creditului, incepand cu luna calendaristica urmatoare acordarii imprumutului;

• Achitarea lunara a unui numar de rate egale formate din dobanda aplicata la soldul sumei imprumutate si rata unica de principal rambursata la scadenta finala a contractului;

• Achitarea unui numar de rate egale lunare formate doar din dobanda aplicata la soldul sumei imprumutate si rate lunare formate din principal si dobanda aplicata la soldul creditului, stabilite pentru o perioada partiala din cadrul perioadei de creditare a contractului.

• Rambursarea anticipata, partiala sau totala, fara necesitatea unei cereri scrise si fara comisioane percepute.

2. Credit de nevoi personale

Cu un plafon maxim de 10.000 Lei, creditul de nevoi personale ocupa cel de-al doilea loc in topul creditelor accesate in prima jumatate a anului 2024. Dedicat nevoilor personale, indiferent de natura acestora sau destinatia sumei imprumutate, acest tip de imprumut este ideal pentru persoanele ce nu isi doresc sa acceseze o suma mare, insa se afla in cautarea celei mai avantajoase oferte.

2.1 Garantia creditului

Pentru un imprumut dedicat nevoilor personale, garantia este realizata din ipoteca mobiliara asupra veniturilor realizate de catre debitor.

2.2 Perioada de creditare

In cazul acestui tip de imprumut, perioada de creditare maxima nu depaseste 36 de luni.

2.3 Criteriile de eligibilitate

Si de aceasta data solicitantii se pot bucura de conditii de acordare flexibile si usor de indeplinit, precum:

• Prezentarea documentelor referitoare la identificarea persoanei, a venitului si a garantiei sau garantiilor propuse;

• Existenta garantiilor acoperitoare conform normelor interne;

• Respectarea cerintelor care decurg din legislatia in vigoare si din normle interne ale companiei;

• Varsta minima de 18 ani;

• Varsta maxima, incluzand perioada creditului solicitat, sa nu depaseasca 75 ani;

• Prezentarea documentelor de venit legale si acceptate de IFN.

2.4 Dosarul de credit

Documentele necesare alcatuirii dosarului de credit in vederea accesarii unui imprumut pentru nevoi personale, sunt:

a. Acte de identitate pentru solicitant, codebitori si/sau garanti:

Acte de identitate

Documente care confirma starea civila

b. Documente care atesta veniturile solicitantului si ale familiei sale:

Adeverinta de venit (pentru veniturile din salarii si contracte de administrare/management/mandat obtinute in Romania)

Sunt acceptate veniturile provenite din orice activitate legala

c. Alte documente necesare in completarea dosarului de credit:

Ultima factura de utilitati, de la adresa de domiciliu;

Extras de cont pe numele solicitantului;

Alte documente solicitate (ex: acord refinantare externa etc.);

2.5 Ratele, dobanzile si comisioanele

O trasatura comuna cu celelalte doua credite este structura planului de rambursare, ratele si dobanzile fiind fixe si egale pe intreaga perioada de creditare, iar comisioanele zero pentru analiza, aprobarea, acordarea sau rambursarea anticipata partiala sau totala a creditului.

2.6 Metodele de rambursare

Exista doua modalitati principale prin care puteti rambursa suma imprumutata in cadrul unui credit de nevoi personale, dupa cum urmeaza:

• Achitarea unui numar de rate lunare egale, formate din rate de credit (principal) si dobanda calculata la soldul creditului, incepand cu luna calendaristica urmatoare acordarii imprumutului;

• Rambursarea anticipata, partiala sau totala, fara necesitatea unei cereri scrise si fara comisioane percepute.

3. Credit ipotecar

Imprumutul ipotecar este unul dintre cele mai cunoscute credite oferite atat de institutii financiare bancare clasice, cat si de IFN-uri. Acesta are un plafon maxim de 500.000 Lei sau echivalentul in Euro si prezinta destinatie conditionata, fiind dedicat exclusiv achizitiilor imobiliare, astfel ca intreaga suma ce face obiectul creditului este indreptata in acest sens, fara exceptie.

3.1 Garantia creditului

Pentru un imprumut ipotecar, garantia este formata din ipoteca imobiliara asupra unui bun imobil ce urmeaza a fi dobandit sau pentru menţinerea dreptului de proprietate asupra unui teren şi/sau a unei construcţii, cum ar fi: apartament, vila, casa, cladire, teren intravilan cu sau fara constructie, teren extravilan etc.

3.2 Perioada de creditare

Perioada maxima de creditare pentru un credit ipotecar este de 20 de ani.

3.3 Criteriile de eligibilitate

Ca si in cazul creditului ipotecar exista o serie de conditii de acordare permisive si usor de indeplinit, asa cum urmeaza:

• Necesitatea existentei unor garantii conforme cu normele interne.

• Respectarea cerintelor impuse de legislatia in vigoare si de normele interne ale companiei.

• Varsta minima de 18 ani.

• Un venit net cumulat cu cel al codebitorului sau garantului de cel putin 1.000 lei.

• Prezentarea documentelor de venit legale si acceptate de IFN.

3.4 Dosarul de credit

Similara cu documentatia necesara unui cred cu garantie imobiliara fara venituri, cea pentru imprumutul ipotecar cuprinde doar trei categorii principale de documente:

a. Acte de identitate pentru solicitant, codebitori si/sau garanti:

Acte de identitate

Documente care confirma starea civila

b. Documente care atesta veniturile solicitantului si ale familiei sale:

Adeverinta de venit (pentru veniturile din salarii si contracte de administrare/management/mandat obtinute in Romania)

Sunt acceptate veniturile provenite din orice activitate legala

c. Documente care atesta dreptul de proprietate asupra imobilului adus ca garantie:

Documente care confirma dreptul de proprietate

Actul de intabulare a dreptului de proprietate

Documentatia cadastrala

Alte documente solicitate (de exemplu: certificat de atestare fiscala etc.)

3.5 Ratele, dobanzile si comisioanele

Avantajul comun tuturor celor trei credite este, asa cum se poate observa, structura sigura a planului de rambursare, astfel ca, si in cazul creditului ipotecar, debitorii se pot bucura de rate si dobanzi fixe si egale si comisioane zero.

3.6 Metodele de rambursare

Un alt element comun cu imprumutul cu garantii imobiliare este reprezentat de metodele de rambursare, tot in numar de patru si cu aceleasi conditii:

• Achitarea unui numar de rate lunare egale, formate din principal si dobanda calculata la soldul creditului, incepand cu luna calendaristica urmatoare acordarii imprumutului;

• Achitarea lunara a unui numar de rate egale formate din dobanda aplicata la soldul sumei imprumutate si rata unica de principal rambursata la scadenta finala a contractului;

• Achitarea unui numar de rate egale lunare formate doar din dobanda aplicata la soldul sumei imprumutate si rate lunare formate din principal si dobanda aplicata la soldul creditului, stabilite pentru o perioada partiala din cadrul perioadei de creditare a contractului.

• Rambursarea anticipata, partiala sau totala, fara necesitatea unei cereri scrise si fara comisioane percepute.

In concluzie, anul 2024 a venit cu un numar impresionant de credite acordate, in special in sfera IFN, datorita conditiilor flexibile si a structurii sigure pe care creditele o prezinta. Accesarea unor credite cu garantii imobiliare, pentru nevoi personale sau ipotecare, se face rapid, iar conditiile de acordare sunt permisive. In cel mult 24 de ore puteti avea in cont suma solicitata, beneficiind si de avantaje importante precum: rate si dobanzi fixe si egale, comisioane zero si modalitati multiple de rambursare.

Va invitam sa aflati mai multe informatii despre cele mai indragite credite ale anului 2024- credite cu garantie imobiliara, cele ipotecare si de nevoi personale!